プロが教える！【住宅ローン上手な組み方】

やはり最近の住宅ローン金利は上がり基調となってきました。令和６年３月、ゼロ金利政策解除が発表されました。プラス面としては銀行に預ける預金金利は上がりますが、逆にマイナス面は「住宅ローン」は金利上昇していくこととなります。今後の金利を考えると住宅ローンを組む側も賢く住宅ローンを組んでいかなければなりません。「住宅ローンの仕組みがわからない」「どの銀行が良いのか相談したい」「固定金利と変動金利はどっちを選ぶといいの？」などなど、基本的な疑問から最新の住宅ローンまでご説明いたします。「どうやったら住宅ローンが通るか？」「ほかのローンがあるんだけど大丈夫？」などのご相談にものらせていただきます。本文は大まかなご説明となっております。ケースバイケースで内容も変わってきますので直接お話をお聞かせください。お気軽にお問い合わせください！！

1.住宅ローンの返済期間について

人生で個人として最大の買い物となるマイホームです。高額のため、住宅ローンで購入される方がほとんどです。ここではその返済期間についてお話させていただきます。

通常の住宅ローンは最長３５年返済の銀行が多いです。もちろん金利についても各銀行で違いますし、最長返済期間も違います。どの銀行が良いかはお客様の判断にはなるのですが、これからの経済状況や団体信用生命保険などの要件等でお決めいただくこととなります。団体信用生命保険とは、借入金について借主様の保険をセットしておくことで、万一の時でもご家族に負担を残さない保険となります。保険については次にお話しさせていただきます。

３５年返済となりますともちろん、３５年間金利負担も発生します。２０年返済と比べれば支払総額では多くなりますが、２０年返済は月々の支払いが多くなります。しかし、３５年で組んで、月々の支払に余裕をもって、途中で繰り上げ返済をしながら２０年で返してしまうと、その支払い総額はそれほど違いは出てきません。お子様の学費や急な出費などを考えて支払いを長めに設定しておき、繰り上げ返済を行って賢く返済していくのが最善の策と言えるとでしょう。

その返済プランもお作りいたします。月々の預金額、出費の時期タイミング（お子様の進学）などをお話しいただければ、細かくライフプランとして計画すると安心ですよね。

2.住宅ローンについてくる団体信用生命保険

住宅ローンを利用する場合に加入条件となるのが団体信用保険となります。団体信用保険に加入できない場合は基本的に住宅ローンは組めなくなりますので持病のある方などは事前にご相談ください、既存の生命保険で対応が可の場合もあります。団体信用保険は住宅ローン取り扱いのある金融機関によって商品内容が違います。死亡保障のみ（通常保険）・３大疾病・８大疾病(死亡のほか、既定の大病にかかったら保険金で住宅ローン一括返済）など幅広くございます、金融機関によっては金利上乗せにて加入可能という金融機関もございます。年齢などによっては加入不可の場合もございます。住宅購入時のご年齢などから予測し、万が一何かあった場合の時の為に残されたご家族に負担をかけない保険（銀行）選びも大切です。